Каква е цената на един кредит?

| от |

Kои са най-често интересуващите Ви въпроси, когато кандидатствате за кредит и как да разберете колко е неговата реална стойност?

Когато кандидатствате за кредит е необходимо първо да проучите условията на пазара, като съберете оферти от различни банки. Така ще може да си изберете най-изгодната за Вас.

Винаги, когато гледате реклама, брошура или оферта на една банка, е важно да проверите какво стои зад условията, които се описват в нея, а именно обърнете особено внимание на:

Лихвен процент

начин на определяне за срока на кредита и при какви условия той се променя. Много често посоченият нисък лихвен процент е за определен период от време. Проучете внимателно каква ще бъде промяната след това.
Друг важен фактор е как е съставен договорът за кредит и до къде се простират правата на банката да променя лихвения процент. Много чести са случаите, при които банката може да променя при влошена икономическа ситуация.
Как се формира лихвения процент, като най-често срещаните варианти в това отношение са:
1. Фиксиран – не се променя за целия срок на кредита.
2. Базов лихвен процент + надбавка. Това е референтен лихвен процент за кредитите, който се определя от банката в зависимост нейната методология и възможности за набиране на ресурс.
3. Пазарен индекс (Юрибор, Основен лихвен процент (ОЛП), Софибор) + плаваща надбавка. В този случай единият компонент зависи от пазара, а другият – от банката.
4. Пазарен индекс + фиксирана надбавка – в този вариант промените са в резултат на пазарното движение на индекса.
5. Лихвеният процент е посочен като стойност в договора, без да е разделен на компоненти. В договора има клауза, според която той подлежи на промяна.

Лихвеният процент обаче не е единственият съществен фактор, който определя цената на кредита. Други такива са:
– Такса за разглеждане искане за кредит – обикновено се удържа с подаването на искане за кредит и се заплаща независимо дали кредитът е одобрен впоследствие или не, но е възможно връщането й при одобрен и отпуснат кредит. Може да бъде твърда сума или процент от размера на кредита.

Само за юридически лица

  • Такса за отпускане на кредит – удържа се еднократно при отпускането на кредита и обикновено е процент от размера му.
  • Такса управление – може да има, може и да няма. Необходимо е да се провери, ако има дали се начислява като дължима сума върху целия размер на кредита или върху оставащата главница. Обикновено се удържа веднъж годишно, но понякога може да е на тримесечие или месечно.
  •  Такса ангажимент – начислява се предимно при кредитни линии и овърдрафти като процент от неусвоената част. Обикновено месечно.
  • Застраховки – има ли включени такива, за чия сметка са – на кредитополучателя или на кредитора, какви рискове се покриват от тях, задължителни ли са за отпускане на кредита или са само препоръчителни.
  •  Такса за обслужване на разплащателна сметка – всеки кредит, за да се обслужва обикновено е необходимо клиентът да има разплащателна сметка за тази цел. Таксата се начислява месечно или годишно. Много често в предложената Ви оферта може да е упоменато условието без такса за месечно обслужване, пък то тя да се окаже дължима годишно.

За улеснение на кредитополучателите, банките са задължени да предоставят информация за всички тези показатели с така наречения Годишен процент на разходите (ГПР) – това е общият размер на кредита – главницата, заедно с лихвите и разходите, които могат да възникнат във връзка с Вашия кредит (настоящи или бъдещи), изразен като годишен процент от сумата. ГПР Ви дава възможност да сравните по – лесно различните предложения за сключване на договор за кредит. Въпреки това обърнете внимание как е изчислен в различните оферти и дали са включени в
сички дължими такси за кредита, застраховки и т.н., упоменати по-горе. Ако не са – питайте допълнително за тях.

Също така е важно да проверите какви допълнителни услуги получавате заедно с кредита и каква е тяхната цена. Възможно ли е при определен пакет от услуги да имате отстъпка.
Нещо на което не се обръща много внимание при искане за кредит, но което може да се окаже от съществено значение на по-късен етап са таксите за предсрочно погасяване и предоговаряне на кредита (на срок, лихви и такси). Много хора не им обръщат внимание при подписването на договора, но след време те имат значение, ако решите да предоговорите кредита, да го погасявате предсрочно или да го рефинансирате.

Друг фактор, който определя цената на кредита е срокът на изплащане, който влияе значително върху общата сума на платените лихви. Моят съвет е да взимате кредит за минималния срок, при който може да си погасявате месечната вноска – така не само оскъпяването му ще бъде по-малко, но ако Ви възникне необходимост от нов кредит в бъдеще преди да сте изплатили този, ще го получите по-лесно, когато сте погасили по-голяма част от главницата му (първите години на кредита в месечните вноски се изплаща повече лихва и по-малко главница, и колкото по-дълъг е срокът на кредита, толкова по-бавно погасявате главницата, която може да се окаже само 10-15 % месечната ви вноска). Дори в момента да сте принудени да вземете кредита за по – дълъг срок, при първа възможност се стремете да погасявате предсрочно, пък било то и частично, според възможностите си, като с погасяването намалявате срока на кредита. При значително повишаване на доходите се опитайте да предоговорите срока на кредита в посока намаляването му.

Подхождайте внимателно към предложените Ви оферти. Така Вие ще бъдете наясно с реалното оскъпяване на взетия продукт и няма да бъдете неприятно изненадани от скрити разходи, такси, наказателни лихви и допълнителни условия, съпътстващи кредита. Служителят на финансовата институция е възможно да забрави или да пропусне да спомене за някои от допълнителните разходи по кредита. Затова винаги прочитайте договорът за кредит преди подписването му и, ако нещо не Ви е ясно- питайте, докато не Ви се изясни. Не се притеснявайте – ролята на служите лят е да съдейства на клиента.

Спазвайки тези препоръки, Вие ще знаете колко точно е цената на Вашия кредит и едва тогава ще финансирате отговорно своя проект. Но не забравяйте, че с финансовата институция сте партньори и както искате прозрачно и коректно отношение от нея, така и Вие трябва да бъдете коректен клиент и платец. Отношенията винаги са двупосочни.

НАСЛУКА И КЪСМЕТ!

 
 

Мол забавлява мъжете с ретро видео игри

| от chronicle.bg, по БТА |

Мол в Шанхай инсталира четири кабини, в които мъжете, придружаващи съпругите си на пазар, да могат да се забавляват с видео игри от 90-те години на миналия век, съобщи в. „Дейли телеграф“.

Услугата, обявена като „място за почивка за съпрузи“, е безплатна, докато тече изпитателният срок. Ако остане постоянна, това ще се промени.

Във всяка кабина има стол, монитор, компютър, геймпад. Из мола има реклами на новата услуга. Използващите я са доволни, че могат да оставят съпругите и приятелките си да пазаруват спокойно, без да нервничат до тях. Някои обаче се оплакаха, че кабините са задушни.

Отношението на жените към кабините е различно. Някои ги харесват, но други казаха, че след пазара трябва да чакат мъжете си да си доиграят.

 
 

Френската певица Барбара Велденс почина на сцената от токов удар

| от chronicle.bg, по БТА |

Причината за смъртта на сцената на 35-годишната френска певица Барбара Велденс е поражение от токов удар, предадоха световните агенции.

Нещастният случай станал миналата нощ на фестивала „Лео Фере“ в община Гурдон в югозападната част на Франция. Лекарите, пристигнали на място, не могли да спасят Велденс. Те констатирали, че сърцето й било спряло веднага след токовия удар.

Местната прокуратура започна разследване, което трябва да установи причините, довели до инцидента с неизправното електрооборудване.

Барбара Велденс спечели конкурса за млади таланти на фестивала „Жак Брел“ през 2016 година. Той бе един от нейните кумири. Първия си студиен албум певицата издаде на 3 март 2017 година, припомнят агенциите.

 
 

Истинските локации на Game of Thrones

| от chronicle.bg |

Едно от хилядите неща, заради които обожаваме Game of Thrones е неговата атмосфера, която напълно  поглъща и пренася в измислената реалност на воюващите благороднически родове, огромните тъмни замъци и хилядите убийства (общия брой на загиналите персонажи за шестте сезона дотук е 1243, включително всички животни и други създания, дори тези, убити за храна). Когато гледаме сериала, неминуемо се питаме дали всичко на екрана би могло да бъде реално. Къде се развива действието? Дали на земята има такива места, къде са те? Къде се създава уникалната атмосфера на сериала?

Макар и да е трудно за вярване, голяма част от локациите в сериала са реални. Което прави нещата още по-интригуващи. Нищо не може да се сравни с радостта на феновете, които усещат, че могат за кратко да се потопят в света на любимия си сериал. И да ходят по стъпките на Церсей, Денерис, Джон Сноу и всички останали.

Вижте в галерията реалните локации, на които за заснети части от най-успешния сериал днес. Идеята за пътешествие по тях е мечтата на всеки фен.

 
 

Какво е технологията Октаспринг® и защо спечели „Оскара“ на авиационната индустрия?

| от |

Технологията Октаспринг® спечели престижната награда Кристъл Кейбин тази година в Хамбург в категория материали и компоненти. Кристъл Кейбин е престижна, международна награда, отличаваща иновациите в самолетната индустрия. Наградата отличава подобрения, които да направят пътуването по-комфортно. Това е голямо признание в иновациите за вътрешно обзавеждане на самолети, което отбелязва голямата крачка и разширение на приложението на тази технология извън индустрията за производство на продукти за сън.

Патентованата технология Октаспринг® е първо прилагана в матраците, за да осигури по-здравословен сън чрез повишен комфорт, ергономична опора и проветривост, се използва в брандовете Дормео® и Дормео Октаспринг® на повечето от 30 пазара по целия свят. Пружините Октаспринг® са с различна плътност и могат да се използват в един и същи слой, за да се създадат определени зони, увеличаващи комфорта и дълготрайността на използване на матрака. Отворената структура на пружините Октаспринг® създава 8 пъти по-голяма вентилация, за да може крайният продукт да предложи несравнимо комфортно и приятно усещане за потребителя.

spring-foam

Днес технологията Октаспринг® разширява приложението си, като се използва и в авиационната индустрия и скоро ще бъде налична в още много индустрии: автомобилната, тапицерската, обувната и др.

Патентованата Октаспринг® технология повишава нивото на опора със специални зони за индивидулана поддръжка и практически може да бъде интегрирана във всяка структура на седалка. Тази иновация представлява множество допълнителни бенефити, които включват подобрен комфорт, по-добра проветривост и до 50% намаляване на теглото. Това е главното нововъведение, което ще помогне на операторите да спестят гориво и намалят въглеродните емисии, като се възползват от екологично решение на проблема.

3 (1)

Първият прототип на самолетна седалка, произведена по технология Октаспринг® е направен от Ванема – изключителен производител за нови технологии в самолетната индустрия, в партньорство с Еърбъс, СТЕЛА АЕРОСПЕЙС и Боксмарк. Техните отдаденост в разработването на нови технологии и дългогодишен опит беше безценен, за да можем да представим своето предложение на наградите.

Разбери още за Октаспринг технологията при матраците Дормео Фреш Прима от Георги Тошев и Ана Пападопулу: