Каква е цената на един кредит?

| от |

Kои са най-често интересуващите Ви въпроси, когато кандидатствате за кредит и как да разберете колко е неговата реална стойност?

Когато кандидатствате за кредит е необходимо първо да проучите условията на пазара, като съберете оферти от различни банки. Така ще може да си изберете най-изгодната за Вас.

Винаги, когато гледате реклама, брошура или оферта на една банка, е важно да проверите какво стои зад условията, които се описват в нея, а именно обърнете особено внимание на:

Лихвен процент

начин на определяне за срока на кредита и при какви условия той се променя. Много често посоченият нисък лихвен процент е за определен период от време. Проучете внимателно каква ще бъде промяната след това.
Друг важен фактор е как е съставен договорът за кредит и до къде се простират правата на банката да променя лихвения процент. Много чести са случаите, при които банката може да променя при влошена икономическа ситуация.
Как се формира лихвения процент, като най-често срещаните варианти в това отношение са:
1. Фиксиран – не се променя за целия срок на кредита.
2. Базов лихвен процент + надбавка. Това е референтен лихвен процент за кредитите, който се определя от банката в зависимост нейната методология и възможности за набиране на ресурс.
3. Пазарен индекс (Юрибор, Основен лихвен процент (ОЛП), Софибор) + плаваща надбавка. В този случай единият компонент зависи от пазара, а другият – от банката.
4. Пазарен индекс + фиксирана надбавка – в този вариант промените са в резултат на пазарното движение на индекса.
5. Лихвеният процент е посочен като стойност в договора, без да е разделен на компоненти. В договора има клауза, според която той подлежи на промяна.

Лихвеният процент обаче не е единственият съществен фактор, който определя цената на кредита. Други такива са:
– Такса за разглеждане искане за кредит – обикновено се удържа с подаването на искане за кредит и се заплаща независимо дали кредитът е одобрен впоследствие или не, но е възможно връщането й при одобрен и отпуснат кредит. Може да бъде твърда сума или процент от размера на кредита.

Само за юридически лица

  • Такса за отпускане на кредит – удържа се еднократно при отпускането на кредита и обикновено е процент от размера му.
  • Такса управление – може да има, може и да няма. Необходимо е да се провери, ако има дали се начислява като дължима сума върху целия размер на кредита или върху оставащата главница. Обикновено се удържа веднъж годишно, но понякога може да е на тримесечие или месечно.
  •  Такса ангажимент – начислява се предимно при кредитни линии и овърдрафти като процент от неусвоената част. Обикновено месечно.
  • Застраховки – има ли включени такива, за чия сметка са – на кредитополучателя или на кредитора, какви рискове се покриват от тях, задължителни ли са за отпускане на кредита или са само препоръчителни.
  •  Такса за обслужване на разплащателна сметка – всеки кредит, за да се обслужва обикновено е необходимо клиентът да има разплащателна сметка за тази цел. Таксата се начислява месечно или годишно. Много често в предложената Ви оферта може да е упоменато условието без такса за месечно обслужване, пък то тя да се окаже дължима годишно.

За улеснение на кредитополучателите, банките са задължени да предоставят информация за всички тези показатели с така наречения Годишен процент на разходите (ГПР) – това е общият размер на кредита – главницата, заедно с лихвите и разходите, които могат да възникнат във връзка с Вашия кредит (настоящи или бъдещи), изразен като годишен процент от сумата. ГПР Ви дава възможност да сравните по – лесно различните предложения за сключване на договор за кредит. Въпреки това обърнете внимание как е изчислен в различните оферти и дали са включени в
сички дължими такси за кредита, застраховки и т.н., упоменати по-горе. Ако не са – питайте допълнително за тях.

Също така е важно да проверите какви допълнителни услуги получавате заедно с кредита и каква е тяхната цена. Възможно ли е при определен пакет от услуги да имате отстъпка.
Нещо на което не се обръща много внимание при искане за кредит, но което може да се окаже от съществено значение на по-късен етап са таксите за предсрочно погасяване и предоговаряне на кредита (на срок, лихви и такси). Много хора не им обръщат внимание при подписването на договора, но след време те имат значение, ако решите да предоговорите кредита, да го погасявате предсрочно или да го рефинансирате.

Друг фактор, който определя цената на кредита е срокът на изплащане, който влияе значително върху общата сума на платените лихви. Моят съвет е да взимате кредит за минималния срок, при който може да си погасявате месечната вноска – така не само оскъпяването му ще бъде по-малко, но ако Ви възникне необходимост от нов кредит в бъдеще преди да сте изплатили този, ще го получите по-лесно, когато сте погасили по-голяма част от главницата му (първите години на кредита в месечните вноски се изплаща повече лихва и по-малко главница, и колкото по-дълъг е срокът на кредита, толкова по-бавно погасявате главницата, която може да се окаже само 10-15 % месечната ви вноска). Дори в момента да сте принудени да вземете кредита за по – дълъг срок, при първа възможност се стремете да погасявате предсрочно, пък било то и частично, според възможностите си, като с погасяването намалявате срока на кредита. При значително повишаване на доходите се опитайте да предоговорите срока на кредита в посока намаляването му.

Подхождайте внимателно към предложените Ви оферти. Така Вие ще бъдете наясно с реалното оскъпяване на взетия продукт и няма да бъдете неприятно изненадани от скрити разходи, такси, наказателни лихви и допълнителни условия, съпътстващи кредита. Служителят на финансовата институция е възможно да забрави или да пропусне да спомене за някои от допълнителните разходи по кредита. Затова винаги прочитайте договорът за кредит преди подписването му и, ако нещо не Ви е ясно- питайте, докато не Ви се изясни. Не се притеснявайте – ролята на служите лят е да съдейства на клиента.

Спазвайки тези препоръки, Вие ще знаете колко точно е цената на Вашия кредит и едва тогава ще финансирате отговорно своя проект. Но не забравяйте, че с финансовата институция сте партньори и както искате прозрачно и коректно отношение от нея, така и Вие трябва да бъдете коректен клиент и платец. Отношенията винаги са двупосочни.

НАСЛУКА И КЪСМЕТ!

 
 

48 години Range Rover

| от chronicle.bg |

Две минути са кратко, но достатъчно време за Land Rover да чества една автомобилна икона.

Land Rover показват еволюцията на своя луксозен SUV автомобил в рамките на четири поколения чрез анимация с продължителност 120 секунди.

Специално поръчаният клип е създаден, за да отбележи ключови дати в историята на автомобила, тъй като производството на оригиналния модел с две врати бива спряно преди 23 години през този месец (януари), а SVAutobiography Dynamic ще бъде пуснат в продажба из целия свят.

Историята на Range Rover започва с 26-те модела преди масовото производство, които са носели емблемата Velar в опит да скрият идентичността си – „velare“ означава „скривам“ на италиански – направена от букви от емблемата Land Rover, която обикновено стои отпред или отзад на автомобила. Следва  класическия модел Range Rover с две врати, като изображенията показват следващите поколения, завършвайки с най-мощната версия – SVAutobiography Dynamic с 550 к.с., конструирана от отдела Special Vehicle Operations (SVO) на Jaguar Land Rover.

Когато е пуснат за първи път на пазара през 1970 г., Range Rover е един от първите автомобили, осигуряващи постоянно задвижване на всички колела, докато при много други това все още е било избираемо. През 1971 г. оригиналният модел е наречен „образцов продукт на индустриалния дизайн“, когато става първия автомобил, изложен в световноизвестния музей Лувър в Париж, и оттогава е начело на иновациите в дизайна и инженерните решения.

Вариантът с четири врати е представен през 1981 г., последван бързо от първото приложение на автоматична трансмисия в Range Rover през 1982 г. През 1989 г. луксозният SUV е първият автомобил 4х4, оборудван с антиблокираща система на спирачките (ABS), а през 1992 г. става първият в света SUV с електронен контрол на сцеплението и автоматично електронно въздушно окачване.

Пионерните инженерни решения продължават през 2012 г., когато RangeRover става първия в света изцяло алуминиев SUV автомобил. Наскоро, през 2014 г., луксозният SUV стана първият автомобил, използващ усъвършенстваната полуавтоматична технология All-Terrain Progress Control (ATPC) на Land Rover, която в своята същност е офроуд автопилот за автономен контрол на скоростта по всякакъв терен.

Последният модел, включен в анимацията, SVAutobiography Dynamic, споделя двигателя си V8 с високооценения Range Rover Sport SVR и е специално калибриран да осигурява 680 Нм въртящ момент и ускорение от 0 до 100 км/ч само за 5,4 секунди. Подобренията в интериора, включително кожената тапицерия с ромбоидна шарка и контрастни шевове, придават изключителен финес и привлекателност.

 От пускането му на пазара преди 48 години флагманът на LandRover е достигнал над 1 700 000 продажби в цял свят и си е спечелил репутацията на върхов луксозен автомобил за всякакъв терен.

 

 
 

10-те най-богати, здрави, щастливи и модерни държави

| от chronicle.bg |

Или къде да отидем, когато (ако) Тръмп и Великобритания заключат вратите.

Лондонският институт Legatum пусна десетия си годишен „Индекс на благополучието“ – глобално изследване, което прави класация на най-просперитетните държави в света. То изследва 104 елемента – от стандартните БВП и процент безработица до по-интересни като колко са защитените интернет сървърa в държавата и колко отпочинали се чувстват хората ежедневно.

Тези елементи след това се разделят в 9 графи: качество на икономиката, бизнес среда, политика, образование, здраве, безопасност, лична свобода, социален капитал и околна среда.

Норвегия беше начело на класацията 7 години поред. През 2016 година обаче имаме нов лидер.

 
 

Кой е човекът, задминал Бил Гейтс по богатство

| от Getty Images |

Всички знаят Zara, но никой не знае за Амансио Ортега – основателят на марката, който редовно задминава Бил Гейтс по богатство.

Акциите на основната му компания Inditex се качиха с 2,5%. Според Forbes това е увеличило състоянието на Ортега до 79,5 милиарда долара. Гейтс има само 78,5 милиарда.

Въпреки огромните капитали на испанеца, малцина са чували за него. Това е така, защото той строго пази личния си живот в тайна и рядко дава интервюта в медиите.

Амансио Ортега основава модния гигант Zara с тогавашната си съпруга Росалия през 1975 година. Днес търговската му компания Inditex SA, която притежава Zara, Massimo Dutti и Pull&Bear, има над 6,600 магазина в цял свят.

През август 2013 година, бившата му съпруга и съосновател на Zara Росалия Мера умира на 69 години. Тя е най-богатата жена в Испания. Повече биография за Амансио в галерията.

 
 

Най-интересното от хип-хоп сцената на едно място

| от chronicle.bg |

Тази година започва много силно за хип-хоп сцената в България. След няколко ударни партита от началото на януари в края му идва моментът за кулминацията – Back To The Unity. Това е платформа, която събира в себе си есенцията на българската хип-хоп сцена.

За пореден път на една сцена ще се качат както утвърдени имена в жанра, така и обещаващи млади таланти. Това са Нокаут, X-Team, F.O., Stick Insect, Atila, 5 o’clock, Keranov & Jay, Feel, Secta, Splitkid, Homelesz, DIS, Logo5, So Called Crew, Sistah/187, DJ Akasha, Ума и Дума, F-act & vWhy, DJ Unkle Billy, МС Нема & Chibook, Mish Mash.

Това ще бъде осмото издание на Back To The Unity, като всяко следващо набира все повече скорост. Неслучайно си печели славата на едно от най-големите меропроприятия за хип-хоп в България. Традиционно това се превръща в мястото, където артистите се обединяват за качествена и неопетнена българска музика.

Back To The Unity ще се състои на 27 януари в Mixtape 5, а вратите отварят точно в 21.00 ч. Билети – на касите на Ticketlogic.